3e pilier 3a : combien vous rapporte-t-il vraiment ?
Comparez un pilier 3a (déduit de votre revenu imposable, imposé au retrait à un taux réduit) avec le même effort placé sur un compte-titres.
- Le versement annuel est plafonné : saisissez au plus le plafond officiel de l'année publié par l'Administration fédérale des contributions.
- L'impôt au retrait dépend du canton et du montant retiré la même année : échelonner les retraits sur plusieurs années (plusieurs comptes 3a) réduit souvent l'impôt.
- Hors pilier, les gains en capital privés ne sont pas imposés en Suisse, mais les dividendes et intérêts le sont, et la fortune entre dans l'impôt sur la fortune : le dernier champ résume cette charge.
- Plafond 3a de l'année : AFC (admin.ch)
À quoi sert ce simulateur
Comparer, à effort d'épargne égal, un placement à avantage fiscal avec les autres options, jusqu'au retrait.
Comment lire le résultat
Le grand chiffre est l'avance de la meilleure option sur la moins bonne. Chaque courbe montre la valeur nette si vous retiriez tout cette année-là.
Hypothèses et limites
Les taux d'imposition sont des exemples à remplacer par les vôtres. Respectez les plafonds officiels de l'année (lien sous le simulateur).
Faire vérifier le résultat
Un conseiller reprend ces chiffres avec votre situation réelle : fiscalité, rentes, placements existants.
Questions fréquentes
Le pilier 3a est-il toujours rentable ?
Plus votre taux marginal est élevé et plus l'impôt au retrait est bas, plus l'avantage est grand. Avec un taux marginal faible, un compte-titres bien diversifié peut faire aussi bien, avec plus de souplesse.
3a bancaire ou 3a en titres ?
Le simulateur ne tranche pas : changez le rendement pour comparer un 3a en compte d'épargne et un 3a investi en fonds. L'horizon long joue en faveur des titres.
Faut-il ouvrir plusieurs comptes 3a ?
Souvent oui : les retraits en capital étant imposés séparément du revenu, les étaler sur plusieurs années fiscales réduit en général l'impôt total. Un gestionnaire de fortune chiffre l'effet pour votre canton.